Você sabe quanto rende investir 5 milhões de reais? Alocar essa quantia no mercado financeiro é uma decisão inteligente a ser tomada, especialmente para a proteção do poder aquisitivo do seu dinheiro.
Além disso, é preciso ter em mente que a economia global passa por períodos de volatilidade, capazes de impactar o mercado nacional. Logo, vale a pena saber como encontrar os investimentos mais adequados para proteger seu patrimônio e fazê-lo crescer ao longo do tempo.
Portanto, confira neste artigo quanto rende investir 5 milhões de reais e quais alternativas estão disponíveis para você alocar a quantia!
Por que investir 5 milhões de reais?
Manter 5 milhões de reais em uma conta corrente ou poupança costuma ser financeiramente ineficiente e arriscado. A razão é que a inflação reduz o poder de compra do dinheiro ao longo do tempo, com o aumento dos preços de produtos e serviços.
Por consequência, você precisa de mais capital para adquirir a mesma quantidade de bens ou serviços no futuro. Por exemplo, em um cenário de inflação anual de 5%, os mesmos 5 milhões de reais terão um poder de compra equivalente a 4,75 milhões no ano seguinte.
Ou seja, em um período de 12 meses, você perderia 250 mil reais em poder aquisitivo — mesmo que o saldo da sua conta continue em 5 milhões. Nesse contexto, deixar a quantia na poupança também tende a não ser eficiente, já que nem sempre seu retorno consegue superar a inflação.
Dessa maneira, ainda que os rendimentos da caderneta mostrem um aumento da quantia financeira na sua conta, há chance de seu poder de compra diminuir. Logo, é importante saber como investir os recursos buscando neutralizar os efeitos da inflação e fazer seu dinheiro crescer.
Quanto rende investir 5 milhões de reais a 100% do CDI?
Sabendo da importância de investir para superar a inflação, vale conferir quanto 5 milhões de reais podem render em uma aplicação que pague 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), por exemplo. Trata-se de um indexador bastante comum em títulos privados de renda fixa.
Para fazer o cálculo, existe a Calculadora do Cidadão, disponibilizada pelo Bacen (Banco Central). Nela, basta escolher a correção de valores com base no CDI e preencher os campos solicitados.
Veja como ficaria:
Confira agora o resultado, após clicar em “Corrigir valor”:
Nessa hipótese, considerando que a inflação no período foi de 4,76% e seu retorno nominal foi em torno de 10,89%, sua rentabilidade real fica em 5,85%. Logo, além de neutralizar o efeito da inflação, o investimento teria aumentado seu patrimônio.
Para chegar a esse resultado, usa-se a seguinte fórmula financeira:
Rentabilidade real = (1 + taxa nominal / 1 + taxa de inflação) – 1
Rentabilidade real = (1 + 0,1089 / 1 + 0,0476) – 1
Rentabilidade real = 0,0585 (ou 5,85%)
Quais alternativas permitem um rendimento acima da inflação?
Existem diversos investimentos disponíveis no mercado que permitem ter um retorno superior à inflação.
Confira exemplos!
CDBs
Os CDBs (certificados de depósito bancário) são títulos emitidos por instituições financeiras para financiar suas operações. Ao investir neles, você empresta dinheiro ao banco em troca de uma taxa de juros, que pode estar indexada ao CDI.
Esses títulos contam com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), garantindo o ressarcimento de até 250 mil reais por CPF ou CNPJ e instituição. A cobertura é acionada caso o banco não consiga devolver o dinheiro. Ainda há um teto de 1 milhão de reais, renovável a cada 4 anos.
LCIs e LCAs
As LCIs e LCAs (letras de crédito imobiliário e do agronegócio) também são títulos de renda fixa emitidos por bancos, mas para financiar setores importantes para a economia brasileira. Por conta da característica, seus rendimentos são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas.
Eles também costumam estar atrelados ao CDI, além de possuírem a proteção do FGC nas mesmas regras que você viu.
Fundos de renda fixa
Esses são veículos de investimento coletivo, formados pelo capital de múltiplos investidores. Eles contam com a atuação de um gestor profissional que monta a carteira do fundo com aplicações de renda fixa, podendo ter o CDI como benchmark.
O risco dessas alternativas varia conforme as estratégias adotadas pelo gestor, não havendo a proteção do FGC.
Ações
As ações são ativos de renda variável negociados na B3 (a bolsa de valores brasileira). Elas representam a menor parte do capital social de uma empresa, trazendo ao investidor a possibilidade de receber proventos, como os dividendos — parte do ganho da empresa.
Também é possível lucrar com a valorização dos papéis, embora exista a chance de perdas com sua desvalorização na venda. Seu risco é mais elevado diante da ausência de proteção do FGC e da maior oscilação de preços no mercado.
Fundos imobiliários (FIIs)
Os FIIs também são modalidades de investimento coletivo, mas de renda variável e com o foco em ativos no mercado imobiliário. Assim como as ações, as principais formas de ganhos são com o recebimento de dividendos e a valorização das cotas.
Embora a volatilidade desses fundos seja menor do que a das ações, eles também podem gerar perdas na venda de cotas em caso de desvalorização. Ademais, eles não oferecem proteção do FGC.
Como escolher a alternativa ideal no seu caso?
Após conferir diferentes oportunidades de investimentos capazes de trazer um rendimento superior à inflação, falta saber como escolher a alternativa ideal no seu caso. Tenha em mente que não há um método universal para essa escolha.
Afinal, cada investidor possui um perfil, além de seus próprios objetivos financeiros. Nesse sentido, você precisa avaliar seu nível de abertura aos riscos, suas preferências e metas para buscar tomar as decisões mais adequadas.
Contudo, isso não significa que você deva fazer essa avaliação por conta própria, já que pode contar com o suporte de uma assessoria de investimentos. Nesse contexto, a River Capital se destaca por possuir profissionais com a expertise necessária para ajudar você.
Nosso time está apto a sanar suas dúvidas, apresentar as alternativas que se enquadram no seu perfil e objetivos, além de ensinar estratégias de investimentos, como a diversificação. Com ela, você evita deixar todo o seu dinheiro exposto a uma única alternativa ou tipo de risco
Porém, as escolhas não são feitas aleatoriamente, mas sim, de modo que os ativos investidos possam apresentar resultados diferentes mesmo quando estão diante das mesmas condições de mercado. A característica tende a aumentar a proteção e o potencial de retorno do seu capital.
Neste conteúdo, você viu quanto rende investir 5 milhões em uma aplicação que renda 100% do CDI, além de diversas outras possibilidades para alocar seu dinheiro. Então não deixe essa quantia parada na sua conta ou na poupança para não perder seu poder aquisitivo.
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